MERC4 PN
Mercantil Financeira SA - Credito, Financiamento e Investimento Non-Cum Perp Pfd Registered Shs
Financial Services / Banks - Regional
Cotação Atual
R$15,00
+4.9% dia
+0.6% 12m
Dados de 25/02/2026
Mercado & Estrutura
Valor de MercadoR$ 570,93 M
Valor da Firma (EV)R$ 553,43 M
Nro. Ações38,06 M
Volume Médio (3M)500
Min. 52 SemanasR$ 8,60
Max. 52 SemanasR$ 13,50
Valuation
P/L13,44
P/VP0,92
P/EBIT0,00
PSR (Price/Sales)6,65
EV/EBITDA0,00
EV/EBIT0,00
Div. Yield3.9%
LPAR$ 0,69
VPAR$ 14,66
Rentabilidade & Margens
ROE4.7%
ROIC4.4%
Margem Bruta71.9%
Margem EBIT-25.9%
Margem EBITDA-25.9%
Margem Líquida31.1%
Endividamento & Liquidez
Div. Liq./EBITDA0,00
Div. Bruta/Patrim.0,00
Liquidez Corrente0,00
Preço Justo (Métodos Clássicos)
Graham, Bazin e Gordon com premissas auditáveisCotação Atual
R$ 15,00
R$ 15,00
Graham
Valor Intrínseco (LPA x VPA)
AUDITAR
PRECO JUSTO
R$ 15,31
Upside
+2.1%
PREMISSAS
LPA: R$ 0,69
VPA: R$ 14,66
Bazin
Preço justo por dividendos
AUDITAR
PRECO JUSTO
R$ 8,27
Upside
-44.8%
PREMISSAS
Dividendos TTM: R$ 0,00
DY Atual: 0.0%
Gordon (DDM)
Dividend Discount Model
AUDITAR
PRECO JUSTO
R$ 4,83
Upside
-67.8%
PREMISSAS
CAGR Dividendos: 7.7%
Importante: Os valores apresentados nesta página são estimativas calculadas por modelos matemáticos e não constituem recomendação de compra, venda ou manutenção de ativos. Cada investidor deve conduzir sua própria análise, considerando o contexto da empresa, riscos setoriais, cenário macroeconômico e seu perfil de investimento.
Graham calcula o valor intrínseco com base no lucro por ação (LPA) e valor patrimonial por ação (VPA). É mais adequado para empresas lucrativas, com patrimônio sólido e histórico consistente. Empresas em crescimento acelerado ou com prejuízo podem apresentar distorções nesse modelo.
Bazin estima o preço justo a partir dos dividendos pagos, dividindo-os por uma taxa mínima de retorno desejada (dividend yield). Funciona melhor para empresas maduras e boas pagadoras de dividendos. Empresas que reinvestem lucros ou que têm política de dividendos irregular podem gerar resultados pouco representativos.
Gordon (DDM) projeta o valor presente de todos os dividendos futuros, assumindo um crescimento perpétuo constante. É útil para empresas com dividendos estáveis e previsíveis, mas pode distorcer significativamente o resultado quando a taxa de crescimento se aproxima da taxa de desconto ou quando a empresa não distribui proventos regularmente.
Utilize a plataforma iAções para aprofundar sua análise com dados completos, comparativos setoriais e ferramentas de valuation avançadas. Investir exige estudo — conheça a empresa, entenda os riscos e tome decisões informadas.
MERC4 — Visão de Negócio
Atualização: 25/02/2026
Setor: Financial Services
Subsetor: Banks - Regional
Tipo: PN
Creditaqui Financeira S.A. - Crédito, Financiamento e Investimento provides direct consumer credit and payroll credit services in Brazil. The company was founded in 1943 and is headquartered in Belo Horizonte, Brazil. Creditaqui Financeira S.A. - Crédito, Financiamento e Investimento is a subsidiary of Banco Mercantil do Brasil S.A.
Nota Qualitativa
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Demonstrações Financeiras
Dados históricos
DRE
| Período | Receita Total | Lucro Bruto | EBIT | Lucro Antes IR | Lucro Líquido |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024 | R$ 85,91 M | R$ 61,79 M | R$ -22,21 M | R$ 39,58 M | R$ 25,13 M |
| 2023 | R$ 42,11 M | R$ 29,37 M | R$ -27,37 M | R$ 2,00 M | R$ 2,77 M |
| 2022 | R$ 51,44 M | R$ 40,10 M | R$ -48,79 M | R$ -8,69 M | R$ -5,84 M |
| 2021 | R$ 48,40 M | R$ 37,81 M | R$ -29,66 M | R$ 8,15 M | - |
| 2020 | R$ 57,30 M | R$ 45,34 M | R$ -32,60 M | R$ 12,73 M | - |
| 2019 | R$ 100,02 M | R$ 74,79 M | R$ -47,99 M | R$ 26,80 M | - |
| 2018 | R$ 168,55 M | R$ 119,92 M | R$ -77,27 M | R$ 42,65 M | - |
| 2017 | R$ 305,10 M | R$ 222,63 M | R$ -171,77 M | R$ 50,86 M | - |
| 2016 | R$ 256,11 M | R$ 109,09 M | R$ -109,02 M | R$ 70,00 K | - |
| 2015 | R$ 348,78 M | R$ 144,12 M | R$ -171,84 M | R$ -27,72 M | - |
Balanço
| Período | Ativo Total | Caixa | Passivo Total | Dívida LP | Patrimônio Líq. |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024 | R$ 842,05 M | R$ 1,84 M | R$ 842,05 M | - | R$ 575,53 M |
| 2023 | R$ 275,51 M | R$ 16,37 M | R$ 275,51 M | - | R$ 241,49 M |
| 2022 | R$ 291,20 M | R$ 2,17 M | R$ 291,20 M | - | R$ 251,29 M |
| 2021 | R$ 299,81 M | R$ 95,90 M | R$ 299,81 M | - | - |
| 2020 | R$ 301,62 M | R$ 117,85 M | R$ 301,62 M | - | - |
| 2019 | R$ 409,37 M | R$ 175,63 M | R$ 409,37 M | - | - |
| 2018 | R$ 468,82 M | R$ 186,78 M | R$ 468,82 M | - | - |
| 2017 | R$ 838,35 M | R$ 400,44 M | R$ 838,35 M | - | - |
| 2016 | R$ 871,11 M | R$ 428,64 M | R$ 871,11 M | - | - |
| 2015 | R$ 1,24 B | R$ 528,20 M | R$ 1,24 B | - | - |
Fluxo de Caixa
| Período | FCO | FCI | FCF | CAPEX | Dividendos Pagos |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024 | R$ -327,05 M | R$ 102,00 K | R$ 312,41 M | - | - |
| 2023 | R$ 17,44 M | - | R$ -3,24 M | - | - |
| 2022 | R$ -2,67 M | R$ -633,00 K | R$ -3,44 M | - | - |
| 2021 | R$ -30,55 M | R$ 6,24 M | R$ -3,94 M | - | - |
| 2020 | R$ -79,08 M | R$ 69,98 M | R$ -4,99 M | - | - |
| 2019 | R$ 91,89 M | R$ -37,80 M | R$ -6,99 M | - | - |
| 2018 | R$ 15,56 M | R$ -30,03 M | R$ -9,08 M | - | - |
| 2017 | R$ 8,42 M | R$ 633,00 K | R$ -3,86 M | - | - |
| 2016 | R$ -10,97 M | R$ 19,62 M | R$ -3,75 M | - | - |
| 2015 | R$ -7,08 M | R$ 1,73 M | R$ -1,88 M | - | - |
Dividendos
| Ano | Total Pago | Qtd. Pagamentos |
|---|---|---|
| 2025 | R$ 0,53 | 1 |
| 2024 | R$ 0,53 | 2 |
| 2023 | R$ 0,45 | 1 |
| 2022 | R$ 0,46 | 2 |
| 2021 | R$ 0,52 | 2 |
| 2020 | R$ 0,49 | 1 |
| 2019 | R$ 0,49 | 1 |
| 2018 | R$ 0,54 | 1 |
| 2017 | R$ 0,49 | 1 |
| 2016 | R$ 0,49 | 1 |
Perguntas Frequentes sobre MERC4
- Quais os principais indicadores fundamentalistas de MERC4?
- MERC4 apresenta P/L de 13,44, P/VP de 0,92, ROE de 4.7%, ROIC de 4.4%, Margem Líquida de 31.1%, EV/EBITDA de 0,00 e Div. Liq./EBITDA de 0,00. Esses indicadores ajudam a avaliar a saúde financeira, rentabilidade e eficiência operacional da empresa.
- Em qual setor MERC4 atua e quem são seus concorrentes?
- MERC4 (undefined) atua no setor de Financial Services. A empresa compete com outras companhias listadas na B3 dentro do mesmo setor. Para uma análise comparativa, é importante avaliar os múltiplos setoriais como P/L, EV/EBITDA e margens operacionais em relação aos pares de mercado.
- Como está a rentabilidade e as margens de MERC4?
- MERC4 possui ROE de 4.7% e ROIC de 4.4%, que medem o retorno sobre o patrimônio e sobre o capital investido, respectivamente. A Margem Bruta é de 71.9%, a Margem EBITDA de -25.9% e a Margem Líquida de 31.1%. Esses números refletem a capacidade da empresa de gerar lucro a partir de suas operações.
- Qual o histórico de dividendos de MERC4?
- MERC4 possui Dividend Yield atual de 3.9%. O histórico de dividendos é um dos fatores analisados para entender a política de remuneração ao acionista e a consistência dos pagamentos ao longo dos anos.
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