PSSA3 ON
Porto Seguro S.A.
Serviços Financeiros / Seguradoras
Análise Fundamentalista
PSSA3 é a ação ordinária de Porto Seguro S.A., negociada na B3 (bolsa brasileira) no setor de Serviços Financeiros, segmento de Seguradoras. Com cotação atual de R$ 53,23 e valor de mercado de R$ 33,67 B, a empresa é analisada abaixo por 3 metodologias clássicas de valuation: Graham, Bazin e Gordon (DDM).
A análise fundamentalista de PSSA3 utiliza 3 métodos clássicos de valuation — Graham, Bazin e Gordon (DDM) — para estimar o preço justo da ação com premissas ajustáveis. Confira os resultados abaixo e ajuste as premissas para sua própria análise.
Negocia a um P/L de 10,2x e EV/EBITDA de 6,9x, com dividend yield de 2.9% nos últimos 12 meses. O retorno sobre patrimônio (ROE) é de 21.6%, e a margem líquida de 8.4%. Abaixo, você encontra todos os indicadores fundamentalistas, demonstrações financeiras históricas e o preço justo calculado com premissas ajustáveis.
Visão de Negócio
Porto Seguro S.A., together with its subsidiaries, provides a range of insurance products and services for individuals and legal entities in Brazil and Uruguay. The company operates through Auto Insurance, Health Plans and Insurance, Personal Insurance and Supplementary Pension, Insurance - Other Lines, Financial Entities and Consortia, and Other segments. It offers auto insurance; health and dental insurance; damage and personal insurance; casualty insurance coverage to households, companies, condominiums, construction works, farms, liability, equipment, transportation, contractual obligation guarantees, and rental surety insurance; life insurance products; and reinsurance products, as well as supplementary pension plans. The company also manages and trades savings bonds; manages consortium for acquisition of chattels and properties, as well as securities portfolios, investment funds, and other third-party funds; grants loans and financing for consumption and working capital; operates private health care plans and credit cards; distributes investment fund quotas; provides services related to protection and electronic monitoring, as well as technical insurance brokerage, telemarketing and call center, and telecommunication services; and trades in and distributes auto parts. In addition, it offers services of occupational health; outpatient medical services; and administrative advisory to physicians and health care providers, as well as labor security and ergonomics services. The company was founded in 1945 and is headquartered in São Paulo, Brazil. Porto Seguro S.A. is a subsidiary of Porto Seguro Itau-unibanco Participações S.A.
Indicadores Fundamentalistas
Calcule o preço justo de PSSA3 com suas premissas
3 métodos clássicos + DCF avançado na plataformaR$ 53,23
| 3.5% | 4.0% | 4.5% | 5.0% | 5.5% | 6.0% | 6.5% | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 14.2% | 52,50 | 55,60 | 58,70 | 61,70 | 64,80 | 67,80 | 70,90 |
| 14.7% | 49,00 | 52,00 | 55,10 | 58,10 | 61,20 | 64,30 | 67,30 |
| 15.2% | 45,40 | 48,40 | 51,50 | 54,60 | 57,60 | 60,70 | 63,80 |
| 15.7% | 41,80 | 44,90 | 47,90 | 51,00 | 54,10 | 57,10 | 60,20 |
| 16.2% | 38,30 | 41,30 | 44,40 | 47,40 | 50,50 | 53,60 | 56,60 |
| 16.7% | 34,70 | 37,70 | 40,80 | 43,90 | 46,90 | 50,00 | 53,00 |
| 17.2% | 31,10 | 34,20 | 37,20 | 40,30 | 43,40 | 46,40 | 49,50 |
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Dados históricos| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita Total | R$ 16,13 B | R$ 16,89 B | R$ 17,82 B | R$ 18,08 B | R$ 18,62 B | R$ 21,23 B | R$ 27,72 B | R$ 32,40 B | R$ 35,24 B | R$ 40,88 B |
| Lucro Bruto | R$ 16,13 B | R$ 16,89 B | R$ 17,82 B | R$ 18,08 B | R$ 18,62 B | R$ 21,23 B | R$ 27,72 B | R$ 32,40 B | R$ 35,24 B | R$ 40,88 B |
| EBIT | R$ 119,51 M | R$ 401,94 M | R$ 1,24 B | R$ 987,95 M | R$ 1,68 B | R$ 1,25 B | R$ 707,50 M | R$ 2,81 B | R$ 3,10 B | R$ 3,07 B |
| Lucro Antes IR | R$ 1,34 B | R$ 1,53 B | R$ 2,17 B | R$ 2,03 B | R$ 2,61 B | R$ 1,72 B | R$ 1,31 B | R$ 3,54 B | R$ 3,94 B | R$ 4,64 B |
| Lucro Líquido | R$ 911,35 M | R$ 1,10 B | R$ 1,31 B | R$ 1,38 B | R$ 1,69 B | R$ 1,54 B | R$ 1,15 B | R$ 2,31 B | R$ 2,69 B | R$ 3,42 B |
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ativo Total | R$ 25,36 B | R$ 28,68 B | R$ 30,56 B | R$ 32,71 B | R$ 36,73 B | R$ 41,63 B | R$ 50,49 B | R$ 44,24 B | R$ 47,91 B | R$ 55,86 B |
| Caixa | R$ 9,83 B | R$ 11,20 B | R$ 10,81 B | R$ 10,20 B | R$ 10,48 B | R$ 8,88 B | R$ 10,21 B | R$ 12,01 B | R$ 9,61 B | R$ 12,43 B |
| Passivo Total | R$ 18,36 B | R$ 20,97 B | R$ 22,92 B | R$ 24,44 B | R$ 27,76 B | R$ 32,26 B | R$ 39,85 B | R$ 31,74 B | R$ 33,77 B | R$ 39,99 B |
| Dívida LP | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Patrimônio Líq. | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCO | R$ 520,46 M | R$ 1,31 B | R$ 1,03 B | R$ 1,23 B | R$ 1,44 B | R$ 2,47 B | R$ 2,85 B | R$ 69,77 M | R$ 2,42 B | R$ 1,37 B |
| FCI | R$ -442,77 M | R$ -487,51 M | R$ -168,11 M | R$ -316,03 M | R$ -448,56 M | R$ -929,22 M | R$ -1,53 B | R$ 72,19 M | R$ 232,84 M | R$ -494,41 M |
| FCF | R$ -350,53 M | R$ -442,38 M | R$ -1,36 B | R$ -793,63 M | R$ -967,58 M | R$ -1,06 B | R$ -291,33 M | R$ -1,47 B | R$ -1,56 B | R$ -1,17 B |
| CAPEX | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Div. Pagos | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Total Pago | R$ 1,33 | R$ 1,50 | R$ 4,12 | R$ 2,12 | R$ 2,14 | R$ 2,35 | R$ 1,12 | R$ 1,41 | R$ 1,54 | R$ 2,59 |
| Pagamentos | 3 | 2 | 6 | 3 | 3 | 4 | 3 | 3 | 5 | 6 |
Ações do setor de Serviços Financeiros
Outras empresas do mesmo setor na B3Perguntas Frequentes sobre PSSA3
- Quais os principais indicadores fundamentalistas de PSSA3?
- PSSA3 apresenta P/L de 10,19, P/VP de 2,14, ROE de 21.6%, ROIC de 6.1%, Margem Líquida de 8.4%, EV/EBITDA de 6,91 e Div. Liq./EBITDA de -4,05. Esses indicadores ajudam a avaliar a saúde financeira, rentabilidade e eficiência operacional da empresa.
- Em qual setor PSSA3 atua?
- PSSA3 (Porto Seguro S.A.) atua no setor de Serviços Financeiros, segmento de Seguradoras. A empresa está listada na B3 (bolsa brasileira). Para uma análise comparativa com outros ativos do mesmo setor, é possível avaliar múltiplos como P/L, EV/EBITDA e margens operacionais em relação aos pares de mercado.
- Quais são as margens e a rentabilidade de PSSA3?
- PSSA3 possui ROE de 21.6% e ROIC de 6.1%, que medem o retorno sobre o patrimônio e sobre o capital investido, respectivamente. A Margem Bruta é de 100.0%, a Margem EBITDA de 8.6% e a Margem Líquida de 8.4%. Esses números refletem a capacidade da empresa de gerar lucro a partir de suas operações.
- Qual o histórico de dividendos de PSSA3?
- PSSA3 possui Dividend Yield de 2.9% e distribuiu R$ 1,55 por ação nos últimos 12 meses. O histórico completo inclui 66 pagamentos (dividendos, JCP e rendimentos) desde 2004. O histórico de dividendos é um dos fatores analisados para entender a política de remuneração ao acionista e a consistência dos pagamentos ao longo dos anos.
- Quanto PSSA3 pagou de dividendos em 2025?
- Em 2025, PSSA3 distribuiu R$ 2,59 por ação em 6 pagamentos entre dividendos e JCP. Para baixar o histórico completo de proventos com datas e valores, insira seu e-mail na seção de dividendos acima.
- Como calcular o preço justo de PSSA3?
- Use 3 métodos clássicos de valuation disponíveis nesta página: Graham (baseado em LPA e VPA), Bazin (baseado em dividendos) e Gordon (modelo de desconto de dividendos). Ajuste as premissas como margem de segurança, DY mínimo e taxa de desconto para encontrar o valor justo de Porto Seguro S.A. segundo a sua análise. Para uma análise mais completa com DCF (Fluxo de Caixa Descontado), acesse a plataforma Brasil Horizonte.
- O que é a fórmula de Graham para PSSA3?
- A fórmula de Benjamin Graham calcula o valor intrínseco de uma ação com base no lucro por ação (LPA) e no valor patrimonial por ação (VPA). A fórmula é: Valor Intrínseco = √(22,5 × LPA × VPA), com ajuste por margem de segurança. É um método mais adequado para empresas lucrativas com patrimônio sólido. Use a calculadora acima para calcular o valor justo de PSSA3 com suas próprias premissas.
- Como funciona o modelo de Bazin para PSSA3?
- A metodologia de Décio Bazin calcula o preço máximo que um investidor deveria pagar para obter um dividend yield mínimo desejado. A fórmula é: Preço Justo = Dividendo Médio (últimos anos) ÷ DY mínimo. É ideal para investidores focados em renda passiva. Ajuste o DY mínimo na calculadora acima para simular diferentes cenários para PSSA3.
- Como funciona o modelo de Gordon para PSSA3?
- O modelo de Gordon (DDM — Dividend Discount Model) calcula o valor presente de todos os dividendos futuros projetados. A fórmula é: P = D1 ÷ (r − g), onde D1 é o dividendo projetado, r é a taxa de desconto e g é a taxa de crescimento perpétuo dos dividendos. Ajuste a taxa de desconto e crescimento na calculadora acima para simular o valor justo de PSSA3.
- O que é o DCF (Fluxo de Caixa Descontado) e como aplicar em PSSA3?
- O DCF (Discounted Cash Flow) é o método mais completo de valuation, projetando os fluxos de caixa livres futuros da empresa e trazendo-os a valor presente usando o WACC como taxa de desconto. Diferente de Graham, Bazin e Gordon, o DCF considera a operação completa da empresa. Acesse a plataforma Brasil Horizonte para calcular o DCF de PSSA3 com projeções detalhadas de receita, margens e CAPEX.
- Qual o nível de endividamento de PSSA3?
- PSSA3 possui Dívida Líquida/EBITDA de -4,05x, Dívida Bruta/Patrimônio de 0,00x e Liquidez Corrente de 0,00x. A Dívida Líquida/EBITDA indica quantos anos de geração operacional seriam necessários para quitar a dívida líquida. A Liquidez Corrente mostra a capacidade de honrar obrigações de curto prazo com ativos circulantes.
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