CSUD3 ON

CSU Digital SA

Serviços Financeiros / Serviços Financeiros Diversos

Cotação Atual
R$14,28
+1.3% dia -0.2% 12m
Nota Qualitativa: ?.?? / 4.0
Dados de 10/07/2026
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Análise Fundamentalista

CSUD3 é a ação ordinária de CSU Digital SA, negociada na B3 (bolsa brasileira) no setor de Serviços Financeiros, segmento de Serviços Financeiros Diversos. Com cotação atual de R$ 14,28 e valor de mercado de R$ 580,13 M, a empresa é analisada abaixo por 3 metodologias clássicas de valuation: Graham, Bazin e Gordon (DDM).

A análise fundamentalista de CSUD3 utiliza 3 métodos clássicos de valuation — Graham, Bazin e Gordon (DDM) — para estimar o preço justo da ação com premissas ajustáveis. Confira os resultados abaixo e ajuste as premissas para sua própria análise.

Negocia a um P/L de 5,7x e EV/EBITDA de 4,5x, com dividend yield de 15.3% nos últimos 12 meses. O retorno sobre patrimônio (ROE) é de 21.3%, e a margem líquida de 15.9%. Abaixo, você encontra todos os indicadores fundamentalistas, demonstrações financeiras históricas e o preço justo calculado com premissas ajustáveis.

Indicadores Fundamentalistas

Valor de MercadoR$ 580,13 M
Valor da Firma (EV)R$ 504,46 M
Nro. Ações40,63 M
Volume Médio (3M)567,80 K
Min. 52 SemanasR$ 14,10
Max. 52 SemanasR$ 20,66
P/L5,73
P/VP1,23
P/EBIT5,15
PSR (Price/Sales)0,93
EV/EBITDA4,48
EV/EBIT4,48
Div. Yield15.3%
LPAR$ 2,43
VPAR$ 11,44
ROE21.3%
ROIC12.3%
Margem Bruta41.4%
Margem EBIT18.1%
Margem EBITDA26.6%
Margem Líquida15.9%
Div. Liq./EBITDA-0,67
Div. Bruta/Patrim.0,00
Liquidez Corrente0,00
Atualizado em 10/07/2026 (pós-fechamento B3)

Calcule o preço justo de CSUD3 com suas premissas

3 métodos clássicos + DCF avançado na plataforma
Cotação Atual
R$ 14,28
Graham Valor Intrínseco (LPA x VPA)
AUDITAR
PRECO JUSTO R$ 25,04
Upside +75.4%
PREMISSAS
🔒 P/L Máximo: 15 P/VP Máximo: 1.5
25.0%
LPA: R$ 2,43 VPA: R$ 11,44
Bazin Preço justo por dividendos
AUDITAR
PRECO JUSTO R$ 20,61
Upside +44.3%
PREMISSAS
6.0%
🔒 Anos para Média: 5 anos
Dividendos TTM: R$ 2,18
DY Atual: 15.3%
Gordon (DDM) Dividend Discount Model
AUDITAR
PRECO JUSTO R$ 17,04
Upside +19.3%
PREMISSAS
12.0%
5.0%
🔒 Anos para Média: 5 anos
CAGR Dividendos: -1.5%
DCF Tabela de Sensibilidade
PRO
G PERPÉTUO
3.5%4.0%4.5%5.0%5.5%6.0%6.5%
14.2%14,4015,3016,1016,9017,8018,6019,50
14.7%13,4014,3015,1016,0016,8017,6018,50
15.2%12,5013,3014,1015,0015,8016,7017,50
15.7%11,5012,3013,2014,0014,8015,7016,50
16.2%10,5011,3012,2013,0013,9014,7015,50
16.7%9,5010,4011,2012,0012,9013,7014,60
17.2%8,509,4010,2011,1011,9012,7013,60
WACC ↓ — Centro: WACC 15.7% × g 5.0% = R$ 14,00

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Nota Qualitativa
?.?? 0 → 4
Setor Qualitativo: Serviços Financeiros
Scores por Categoria
Governança?.?
Management?.?
Indústria?.?
Vantagens Competitivas?.?
Poder de Barganha?.?
Riscos e Estrutura?.?
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Demonstrações Financeiras

Dados históricos
DRE
2016201720182019202020212022202320242025
Receita TotalR$ 465,83 MR$ 486,85 MR$ 419,77 MR$ 433,70 MR$ 456,85 MR$ 514,05 MR$ 537,17 MR$ 530,23 MR$ 567,64 MR$ 623,53 M
Lucro BrutoR$ 121,77 MR$ 136,28 MR$ 101,23 MR$ 109,32 MR$ 135,76 MR$ 166,02 MR$ 201,43 MR$ 208,92 MR$ 239,39 MR$ 257,85 M
EBITR$ 57,98 MR$ 68,65 MR$ 47,97 MR$ 44,61 MR$ 70,85 MR$ 91,56 MR$ 104,51 MR$ 117,48 MR$ 130,66 MR$ 112,61 M
Lucro Antes IRR$ 47,03 MR$ 61,24 MR$ 44,50 MR$ 34,09 MR$ 65,37 MR$ 85,58 MR$ 100,97 MR$ 116,78 MR$ 128,67 MR$ 111,27 M
Lucro LíquidoR$ 34,91 MR$ 45,20 MR$ 32,80 MR$ 26,83 MR$ 46,78 MR$ 60,49 MR$ 73,57 MR$ 88,42 MR$ 91,18 MR$ 106,05 M
Balanço
2016201720182019202020212022202320242025
Ativo TotalR$ 354,46 MR$ 400,56 MR$ 393,44 MR$ 495,71 MR$ 539,78 MR$ 569,37 MR$ 607,22 MR$ 611,54 MR$ 696,19 MR$ 750,93 M
CaixaR$ 18,73 MR$ 63,73 MR$ 29,15 MR$ 28,54 MR$ 83,76 MR$ 83,29 MR$ 86,46 MR$ 75,29 MR$ 96,20 MR$ 75,67 M
Passivo TotalR$ 161,03 MR$ 176,68 MR$ 152,60 MR$ 238,44 MR$ 247,51 MR$ 226,54 MR$ 225,37 MR$ 182,18 MR$ 219,05 MR$ 285,82 M
Dívida LP----------
Patrimônio Líq.R$ 193,43 MR$ 223,88 MR$ 240,84 MR$ 257,27 MR$ 292,28 MR$ 342,83 MR$ 381,85 MR$ 429,36 MR$ 477,14 MR$ 465,11 M
Fluxo de Caixa
2016201720182019202020212022202320242025
FCOR$ 73,64 MR$ 94,19 MR$ 46,94 MR$ 88,18 MR$ 125,93 MR$ 116,11 MR$ 131,57 MR$ 152,19 MR$ 176,17 MR$ 132,59 M
FCIR$ -56,17 MR$ -35,72 MR$ -48,27 MR$ -47,88 MR$ -48,66 MR$ -60,17 MR$ -55,63 MR$ -62,00 MR$ -74,47 MR$ -81,60 M
FCFR$ -17,46 MR$ -13,47 MR$ -33,25 MR$ -40,91 MR$ -22,05 MR$ -56,41 MR$ -72,78 MR$ -101,36 MR$ -80,42 MR$ -71,58 M
CAPEX----------
Div. Pagos----------
Dividendos por Ano
2017201820192020202120222023202420252026
Total PagoR$ 0,36R$ 0,35R$ 0,26R$ 0,30R$ 0,56R$ 0,78R$ 1,16R$ 1,09R$ 2,79R$ 0,17
Pagamentos2234646561
Dados Financeiros Completos de CSUD3
DRE, Balanço Patrimonial, Fluxo de Caixa e Dividendos — 10 anos de histórico + 49 pagamentos de dividendos.

Ações do setor de Serviços Financeiros

Outras empresas do mesmo setor na B3
BPAC11 BPAC11 R$ 58,78 BRBI11 BRBI11 R$ 15,38 SANB11 SANB11 R$ 27,43 ITUB3 ITUB3 R$ 46,63 ITUB4 ITUB4 R$ 44,22 BPAC3 BPAC3 R$ 24,46 BBDC3 BBDC3 R$ 16,49 BBDC4 BBDC4 R$ 18,81
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Perguntas Frequentes sobre CSUD3

Quais os principais indicadores fundamentalistas de CSUD3?
CSUD3 apresenta P/L de 5,73, P/VP de 1,23, ROE de 21.3%, ROIC de 12.3%, Margem Líquida de 15.9%, EV/EBITDA de 4,48 e Div. Liq./EBITDA de -0,67. Esses indicadores ajudam a avaliar a saúde financeira, rentabilidade e eficiência operacional da empresa.
Em qual setor CSUD3 atua?
CSUD3 (CSU Digital SA) atua no setor de Serviços Financeiros, segmento de Serviços Financeiros Diversos. A empresa está listada na B3 (bolsa brasileira). Para uma análise comparativa com outros ativos do mesmo setor, é possível avaliar múltiplos como P/L, EV/EBITDA e margens operacionais em relação aos pares de mercado.
Quais são as margens e a rentabilidade de CSUD3?
CSUD3 possui ROE de 21.3% e ROIC de 12.3%, que medem o retorno sobre o patrimônio e sobre o capital investido, respectivamente. A Margem Bruta é de 41.4%, a Margem EBITDA de 26.6% e a Margem Líquida de 15.9%. Esses números refletem a capacidade da empresa de gerar lucro a partir de suas operações.
Qual o histórico de dividendos de CSUD3?
CSUD3 possui Dividend Yield de 15.3% e distribuiu R$ 2,18 por ação nos últimos 12 meses. O histórico completo inclui 49 pagamentos (dividendos, JCP e rendimentos) desde 2010. O histórico de dividendos é um dos fatores analisados para entender a política de remuneração ao acionista e a consistência dos pagamentos ao longo dos anos.
Quanto CSUD3 pagou de dividendos em 2025?
Em 2025, CSUD3 distribuiu R$ 2,79 por ação em 6 pagamentos entre dividendos e JCP. Para baixar o histórico completo de proventos com datas e valores, insira seu e-mail na seção de dividendos acima.
Como calcular o preço justo de CSUD3?
Use 3 métodos clássicos de valuation disponíveis nesta página: Graham (baseado em LPA e VPA), Bazin (baseado em dividendos) e Gordon (modelo de desconto de dividendos). Ajuste as premissas como margem de segurança, DY mínimo e taxa de desconto para encontrar o valor justo de CSU Digital SA segundo a sua análise. Para uma análise mais completa com DCF (Fluxo de Caixa Descontado), acesse a plataforma Brasil Horizonte.
O que é a fórmula de Graham para CSUD3?
A fórmula de Benjamin Graham calcula o valor intrínseco de uma ação com base no lucro por ação (LPA) e no valor patrimonial por ação (VPA). A fórmula é: Valor Intrínseco = √(22,5 × LPA × VPA), com ajuste por margem de segurança. É um método mais adequado para empresas lucrativas com patrimônio sólido. Use a calculadora acima para calcular o valor justo de CSUD3 com suas próprias premissas.
Como funciona o modelo de Bazin para CSUD3?
A metodologia de Décio Bazin calcula o preço máximo que um investidor deveria pagar para obter um dividend yield mínimo desejado. A fórmula é: Preço Justo = Dividendo Médio (últimos anos) ÷ DY mínimo. É ideal para investidores focados em renda passiva. Ajuste o DY mínimo na calculadora acima para simular diferentes cenários para CSUD3.
Como funciona o modelo de Gordon para CSUD3?
O modelo de Gordon (DDM — Dividend Discount Model) calcula o valor presente de todos os dividendos futuros projetados. A fórmula é: P = D1 ÷ (r − g), onde D1 é o dividendo projetado, r é a taxa de desconto e g é a taxa de crescimento perpétuo dos dividendos. Ajuste a taxa de desconto e crescimento na calculadora acima para simular o valor justo de CSUD3.
O que é o DCF (Fluxo de Caixa Descontado) e como aplicar em CSUD3?
O DCF (Discounted Cash Flow) é o método mais completo de valuation, projetando os fluxos de caixa livres futuros da empresa e trazendo-os a valor presente usando o WACC como taxa de desconto. Diferente de Graham, Bazin e Gordon, o DCF considera a operação completa da empresa. Acesse a plataforma Brasil Horizonte para calcular o DCF de CSUD3 com projeções detalhadas de receita, margens e CAPEX.
Qual o nível de endividamento de CSUD3?
CSUD3 possui Dívida Líquida/EBITDA de -0,67x, Dívida Bruta/Patrimônio de 0,00x e Liquidez Corrente de 0,00x. A Dívida Líquida/EBITDA indica quantos anos de geração operacional seriam necessários para quitar a dívida líquida. A Liquidez Corrente mostra a capacidade de honrar obrigações de curto prazo com ativos circulantes.

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Importante: Os valores apresentados nesta página são estimativas calculadas por modelos matemáticos e não constituem recomendação de compra, venda ou manutenção de ativos. Cada investidor deve conduzir sua própria análise, considerando o contexto da empresa, riscos setoriais, cenário macroeconômico e seu perfil de investimento.
Graham calcula o valor intrínseco com base no lucro por ação (LPA) e valor patrimonial por ação (VPA). É mais adequado para empresas lucrativas, com patrimônio sólido e histórico consistente.
Bazin estima o preço justo a partir dos dividendos pagos, dividindo-os por uma taxa mínima de retorno desejada (dividend yield). Funciona melhor para empresas maduras e boas pagadoras de dividendos.
Gordon (DDM) projeta o valor presente de todos os dividendos futuros, assumindo um crescimento perpétuo constante. É útil para empresas com dividendos estáveis e previsíveis.
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