BNBR3 ON
Banco do Nordeste do Brasil S.A.
Serviços Financeiros / Bancos
Análise Fundamentalista
BNBR3 é a ação ordinária de Banco do Nordeste do Brasil S.A., negociada na B3 (bolsa brasileira) no setor de Serviços Financeiros, segmento de Bancos. Com cotação atual de R$ 108,50 e valor de mercado de R$ 10,83 B, a empresa é analisada abaixo por 3 metodologias clássicas de valuation: Graham, Bazin e Gordon (DDM).
A análise fundamentalista de BNBR3 utiliza 3 métodos clássicos de valuation — Graham, Bazin e Gordon (DDM) — para estimar o preço justo da ação com premissas ajustáveis. Confira os resultados abaixo e ajuste as premissas para sua própria análise.
Negocia a um P/L de 3,3x, com dividend yield de 6.5% nos últimos 12 meses. O retorno sobre patrimônio (ROE) é de 19.5%, e a margem líquida de 30.8%. Abaixo, você encontra todos os indicadores fundamentalistas, demonstrações financeiras históricas e o preço justo calculado com premissas ajustáveis.
Visão de Negócio
O Banco do Nordeste do Brasil S.A. atua como um banco de desenvolvimento regional no Brasil. Ele oferece depósitos à vista, de poupança e a prazo; e empréstimos de curto prazo para microcrédito urbano, crédito direto ao consumidor, empréstimos para capital de giro, cartões de crédito, contas de cheque especial, e empréstimos de câmbio e desconto. A empresa também oferece serviços de gestão de carteiras, análise de crédito, custódia de valores mobiliários, operações de câmbio, transferências eletrônicas e cobrança; e serviços de gestão de ativos de terceiros, como gestão de fundos de investimento para pequenos, médios e grandes investidores. Além disso, está envolvida em operações de mercado e atividades de gestão de fundos; e na estruturação e distribuição de valores mobiliários locais de curto e longo prazo, compreendendo debêntures, notas promissórias, certificados de recebíveis imobiliários, fundos de investimento em direitos creditórios e outros produtos. A empresa atende pessoas físicas; empresas corporativas, de grande, médio, micro e pequeno porte; agronegócio, pequenos e mini produtores rurais e agricultores; setores de microfinanças urbano e rural; e agências governamentais. Ela opera através de pontos de atendimento físicos, incluindo agências, unidades de microcrédito urbano e unidades de microcrédito rural. A empresa foi fundada em 1952 e está sediada em Fortaleza, Brasil.
Indicadores Fundamentalistas
Calcule o preço justo de BNBR3 com suas premissas
3 métodos clássicos + DCF avançado na plataformaR$ 108,50
| 3.5% | 4.0% | 4.5% | 5.0% | 5.5% | 6.0% | 6.5% | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 14.2% | 106,10 | 112,30 | 118,50 | 124,60 | 130,80 | 137,00 | 143,20 |
| 14.7% | 98,90 | 105,10 | 111,20 | 117,40 | 123,60 | 129,80 | 136,00 |
| 15.2% | 91,70 | 97,90 | 104,00 | 110,20 | 116,40 | 122,60 | 128,80 |
| 15.7% | 84,50 | 90,60 | 96,80 | 103,00 | 109,20 | 115,40 | 121,50 |
| 16.2% | 77,30 | 83,40 | 89,60 | 95,80 | 102,00 | 108,20 | 114,30 |
| 16.7% | 70,00 | 76,20 | 82,40 | 88,60 | 94,80 | 100,90 | 107,10 |
| 17.2% | 62,80 | 69,00 | 75,20 | 81,40 | 87,60 | 93,70 | 99,90 |
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Dados históricos| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita Total | R$ 5,44 B | R$ 5,40 B | R$ 5,11 B | R$ 5,49 B | R$ 3,95 B | R$ 5,00 B | R$ 8,22 B | R$ 8,56 B | R$ 8,30 B | R$ 10,11 B |
| Lucro Bruto | R$ 1,32 B | R$ 1,63 B | R$ 1,54 B | R$ 2,51 B | R$ 2,27 B | R$ 3,17 B | R$ 3,74 B | R$ 3,93 B | R$ 3,94 B | R$ 5,10 B |
| EBIT | R$ -875,34 M | R$ -477,56 M | R$ -291,97 M | R$ -67,35 M | R$ -688,15 M | R$ -334,81 M | R$ -446,98 M | R$ -510,01 M | R$ 318,62 M | R$ -200,90 M |
| Lucro Antes IR | R$ 442,38 M | R$ 1,15 B | R$ 1,24 B | R$ 2,44 B | R$ 1,58 B | R$ 2,83 B | R$ 3,30 B | R$ 3,42 B | R$ 4,26 B | R$ 4,90 B |
| Lucro Líquido | - | - | - | - | R$ 1,02 B | R$ 1,62 B | R$ 2,02 B | R$ 2,10 B | R$ 2,34 B | R$ 3,08 B |
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ativo Total | R$ 46,32 B | R$ 54,05 B | R$ 58,63 B | R$ 58,63 B | R$ 61,82 B | R$ 60,30 B | R$ 63,17 B | R$ 65,73 B | R$ 69,96 B | R$ 73,29 B |
| Caixa | R$ 20,99 B | R$ 22,28 B | R$ 16,41 B | R$ 13,33 B | R$ 3,35 B | R$ 3,69 B | R$ 3,62 B | R$ 3,36 B | R$ 3,03 B | R$ 2,77 B |
| Passivo Total | R$ 46,32 B | R$ 54,05 B | R$ 58,63 B | R$ 58,63 B | R$ 55,65 B | R$ 52,82 B | R$ 54,17 B | R$ 55,02 B | R$ 56,01 B | R$ 57,22 B |
| Dívida LP | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Patrimônio Líq. | - | - | - | - | R$ 6,17 B | R$ 7,48 B | R$ 9,00 B | R$ 10,71 B | R$ 13,95 B | R$ 16,07 B |
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCO | R$ -2,67 B | R$ 9,76 B | R$ 4,44 B | R$ 955,18 M | R$ -57,90 M | R$ -2,37 B | R$ 2,95 B | R$ 3,82 B | R$ 1,81 B | R$ 502,87 M |
| FCI | R$ -22,21 M | R$ -5,94 B | R$ -9,32 B | R$ -3,42 B | R$ 548,47 M | R$ 3,03 B | R$ -2,62 B | R$ -3,58 B | R$ -1,70 B | R$ -487,84 M |
| FCF | R$ -464,77 M | R$ -401,29 M | R$ -343,85 M | R$ -1,70 B | R$ -588,82 M | R$ -312,81 M | R$ -401,42 M | R$ -499,27 M | R$ -442,35 M | R$ -275,10 M |
| CAPEX | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Div. Pagos | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Total Pago | R$ 3,64 | R$ 2,83 | R$ 5,24 | R$ 2,72 | R$ 4,78 | R$ 4,48 | R$ 6,20 | R$ 6,06 | R$ 6,04 | R$ 4,24 |
| Pagamentos | 4 | 4 | 5 | 4 | 4 | 5 | 3 | 3 | 3 | 2 |
Ações do setor de Serviços Financeiros
Outras empresas do mesmo setor na B3Perguntas Frequentes sobre BNBR3
- Quais os principais indicadores fundamentalistas de BNBR3?
- BNBR3 apresenta P/L de 3,32, P/VP de 0,65, ROE de 19.5%, ROIC de 4.3%, Margem Líquida de 30.8%, EV/EBITDA de 0,00 e Div. Liq./EBITDA de 0,00. Esses indicadores ajudam a avaliar a saúde financeira, rentabilidade e eficiência operacional da empresa.
- Em qual setor BNBR3 atua?
- BNBR3 (Banco do Nordeste do Brasil S.A.) atua no setor de Serviços Financeiros, segmento de Bancos. A empresa está listada na B3 (bolsa brasileira). Para uma análise comparativa com outros ativos do mesmo setor, é possível avaliar múltiplos como P/L, EV/EBITDA e margens operacionais em relação aos pares de mercado.
- Quais são as margens e a rentabilidade de BNBR3?
- BNBR3 possui ROE de 19.5% e ROIC de 4.3%, que medem o retorno sobre o patrimônio e sobre o capital investido, respectivamente. A Margem Bruta é de 50.5%, a Margem EBITDA de -2.0% e a Margem Líquida de 30.8%. Esses números refletem a capacidade da empresa de gerar lucro a partir de suas operações.
- Qual o histórico de dividendos de BNBR3?
- BNBR3 possui Dividend Yield de 6.5% e distribuiu R$ 7,02 por ação nos últimos 12 meses. O histórico completo inclui 116 pagamentos (dividendos, JCP e rendimentos) desde 1996. O histórico de dividendos é um dos fatores analisados para entender a política de remuneração ao acionista e a consistência dos pagamentos ao longo dos anos.
- Quanto BNBR3 pagou de dividendos em 2025?
- Em 2025, BNBR3 distribuiu R$ 6,04 por ação em 3 pagamentos entre dividendos e JCP. Para baixar o histórico completo de proventos com datas e valores, insira seu e-mail na seção de dividendos acima.
- Como calcular o preço justo de BNBR3?
- Use 3 métodos clássicos de valuation disponíveis nesta página: Graham (baseado em LPA e VPA), Bazin (baseado em dividendos) e Gordon (modelo de desconto de dividendos). Ajuste as premissas como margem de segurança, DY mínimo e taxa de desconto para encontrar o valor justo de Banco do Nordeste do Brasil S.A. segundo a sua análise. Para uma análise mais completa com DCF (Fluxo de Caixa Descontado), acesse a plataforma Brasil Horizonte.
- O que é a fórmula de Graham para BNBR3?
- A fórmula de Benjamin Graham calcula o valor intrínseco de uma ação com base no lucro por ação (LPA) e no valor patrimonial por ação (VPA). A fórmula é: Valor Intrínseco = √(22,5 × LPA × VPA), com ajuste por margem de segurança. É um método mais adequado para empresas lucrativas com patrimônio sólido. Use a calculadora acima para calcular o valor justo de BNBR3 com suas próprias premissas.
- Como funciona o modelo de Bazin para BNBR3?
- A metodologia de Décio Bazin calcula o preço máximo que um investidor deveria pagar para obter um dividend yield mínimo desejado. A fórmula é: Preço Justo = Dividendo Médio (últimos anos) ÷ DY mínimo. É ideal para investidores focados em renda passiva. Ajuste o DY mínimo na calculadora acima para simular diferentes cenários para BNBR3.
- Como funciona o modelo de Gordon para BNBR3?
- O modelo de Gordon (DDM — Dividend Discount Model) calcula o valor presente de todos os dividendos futuros projetados. A fórmula é: P = D1 ÷ (r − g), onde D1 é o dividendo projetado, r é a taxa de desconto e g é a taxa de crescimento perpétuo dos dividendos. Ajuste a taxa de desconto e crescimento na calculadora acima para simular o valor justo de BNBR3.
- O que é o DCF (Fluxo de Caixa Descontado) e como aplicar em BNBR3?
- O DCF (Discounted Cash Flow) é o método mais completo de valuation, projetando os fluxos de caixa livres futuros da empresa e trazendo-os a valor presente usando o WACC como taxa de desconto. Diferente de Graham, Bazin e Gordon, o DCF considera a operação completa da empresa. Acesse a plataforma Brasil Horizonte para calcular o DCF de BNBR3 com projeções detalhadas de receita, margens e CAPEX.
- Qual o nível de endividamento de BNBR3?
- BNBR3 possui Dívida Líquida/EBITDA de 0,00x, Dívida Bruta/Patrimônio de 0,00x e Liquidez Corrente de 0,00x. A Dívida Líquida/EBITDA indica quantos anos de geração operacional seriam necessários para quitar a dívida líquida. A Liquidez Corrente mostra a capacidade de honrar obrigações de curto prazo com ativos circulantes.
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